Zápisník investičního kouče, Strana 2

Začaly letní prázdniny, ale také je za námi polovina roku 2024, a tak se podíváme na vývoj hlavních indexových titulů a srovnáme jej s akciemi z „velkolepé sedmičky“ a mým akciovým portfoliem.

Index S&P 500 přidává od začátku roku krásných 14,5 % (za posledních 12 měsíců 24,7 %), což při průměrném historickém zhodnocení 10,5% za rok, je skvělý výkon.

Technologická index Nasdaq zvyšuje od začátku roku svoji hodnotu o 18,1 % (za posledních 12 měsíců 30,4 %), přičemž historický průměrný roční růst činí 13,7 %.

A jak si vede „velkolepá sedmička“?

Microsoft + 18,8 % (za posledních 12 měsíců + 33,0 %)

Apple + 9,4 % (za posledních 12 měsíců + 11,2 %)

NVIDIA + 149,4 % (za posledních 12 měsíců + 200,4 %)

Amazon + 27,1 % (za posledních 12 měsíců + 49,7 %)

Meta + 42,4 % (za posledních 12 měsíců + 76,7 %)

Alphabet (GOOGLE) + 30,4 % (za posledních 12 měsíců + 51,5 %)

Tesla - 20,36 % (za posledních 12 měsíců - 22,78 %)

Růst mého portfolia od začátku roku +39,3 % (růst za poslední 12 měsíců 62,8 %). Akcie Berkshire Hathaway od začátku roku posílily o 14,0 % (růst za posledních 12 měsíců 21,7 %). Rozdílné výsledky mezi mým portfoliem a společností světoznámého Warrena Buffeta jsou způsobeny především v odlišné koncentraci společnosti Apple, která od začátku roku vykazuje podprůměrný růst, a především zařazením resp. nezařazení společnosti NVIDIA do portfolia.

Pro akcie je to však teprve poločas, uvidíme kdo se na konci roku 2024 zařadí mezi vítěze a kdo mezi poražené.

V dnešním článku se podíváme, jak to vypadá s možností investovat do akcií a ETF přes AirBank. AirBank tuto funkci sliboval již poměrně dlouhou dobu a spuštění bylo několikrát odloženo. AirBank si zakládá na tom, aby byly produkty vždy jednoduché a snadno pochopitelné.

Jaké jsou tedy základní parametry:

Minimální investování částka: 1 000 Kč

Poplatek za nákup: 0,2 % z investované částky (min. 2 USD u akcií a 5 EUR u ETF).

Poplatky:

Poplatky pro různé investované částky v případě akcií:

 Při srovnání poplatků např. s FIO bankou vychází až do částky 100 000 Kč výhodněji nákup přes AirBank:

*do 100 ks akcií

AirBank provádí obchody prostřednictvím společnosti InteractiveBrokers. Pro zajímavost i přímé srovnání s tímto brokerem. Zde bude srovnání trochu složitější, protože InteractiveBrokers si účtuje poplatek za nákup dle počtu akcií (v nejběžnější tarifu 0,0035 USD/akcii, přičemž minimální poplatek za obchod je 0,35 USD). Pojďme si to tedy vypočítat na případu koupě 1 ks akcie v hodnotě 400 USD (cca 10 000 Kč).

Nákup:

Nyní k samotnému nákupu. V současné době nabízí AirBank nákup pouze z omezeného seznamu akcií (cca 200 titulů a 8 ETF fondů – chybí např. ETF na S&P500). Nákup lze provést pouze přes mobilní aplikaci (přes internetové bankovnictví není nákup ani obsluha portfolia možná). Nákup probíhá poněkud nestandardně a to tak, že se klasicky neuvádí cena akcie, za kterou si přejete nakoupit nebo prodat, ale pouze se zadává částka, kterou chcete investovat. Aplikace následně sama přepočte investovanou částku na kusy. V případě, že je burza otevřena nákup proběhne za aktuální cenu (nákup tak připomíná market order). V případě, že je burza zavřena, nákup se provede, jakmile burza otevře.

Za koruny, dolary nebo eura?

AirBank umožňuje investovat přímo v korunách, s tím, že obchody probíhají samozřejmě buď v USD nebo EUR (dle titulu). Směna proběhne za středový kurz banky. Pokud chcete měnovou konverzací tratit méně, je vhodnější si založit dolarový nebo eurový účet, který AirBank nabízí a investovat prostřednictví něj. Měnovou konverzaci pak provést mimo banku např. na platformě RoklenFX (směna od ekvivalentu 1000 EUR výše).

Dividendy:

V průběhu aktivace funkce investování do akcií se podepisuje W8-BEN formulář zamezující dvojímu zdanění (sympatické je, že se sám předvyplní). Dividendy se následně připisují na účet, ze kterého byla investice provedena. V případě, že se jedná o korunový účet dojde opět k převodu měny z USD na CZK.

Závěr:

AirBank stále drží filosofii svých produktů a investování je zde opravdu jednoduché. Za uživatelské prostředí v češtině, měnovou konverzi a bezstarostnost si však nechává zaplatit.

Pro začínající investory může být AirBank vstupní branou do světa investic, kdy investování je na pár kliknutí opravdu jednoduché. Uživatel nemusí zprvu řešit žádnou měnovou konverzaci, nebo zakládání samostatného účtu. Pozor však, že při avizované minimální investované částce je poplatek za nákup 5 %, a tak nákup dává smysl spíše až od částky 5 000 Kč (poplatek 1 %).

Z důvodu výše poplatků, nutnosti investovat pouze přes mobilní aplikaci a chybějícím inteligentním pokynům není pro zkušenější investory nabídka AirBank v současné podobě zajímavá. Pokud zkušenému investorovi nedělá problém angličtina a skousne méně uživatelsky přívětivé prostředí, je InteractiveBrokers aktuálně lepší volbou. Uvidíme, jakým způsobem bude AirBank dále svůj investiční nástroj rozvíjet.

Středeční kvartální výsledky NVIDIA opět překonaly všechna očekávání.

Očekávaný zisk na jednu akcii byl dle analytiků 5,59 USD, ve skutečnosti dosáhl zisk 6,12 USD (překonání o 9,54 %). Tržby taktéž překonaly očekávání 26,04 mld. USD (odhad 24,65 mld. USD).

Po zveřejnění výsledků akcie posilují o 8 %.

Další důležitou informací bylo oznámení stock splitu (dělení akcie) v poměru 1:10. Každý investor, tak za každou svojí jednu akcii dostane akcií deset. Ve stejném poměru také poklesne cena jedné akcie. Snížení ceny akcie tak může pomoci ke koupi drobným investorům, kteří nevyužívají brokera umožňující nákup frakčních akcií. Snížením ceny se zároveň cena opticky sníží a laické veřejnosti nemusí akcie připadat tak drahá v porovnání s ostatními technologickými společnostmi. Je však nutno dodat, že se jedná pouze o optickou úpravou a cena akcie jako taková sama o sobě neposkytuje žádnou informaci o hodnotě a kvalitě společnosti.

NVIDIA také zvyšuje výplatu dividendy, a to rovnou 10násobně. Z 0,04 USD na akci na 0,40 USD na akcii. Oproti hodnotě akcie se však stále jedná o zcela minimálně hodnotu (0,04 %).

InteractiveBrokers má konečně český sběrný účet.

Zítřejší výsledky společnost NVIDIA určí další směřování a náladu v technologickém sektoru. Společnost NVIDIA přinesla svým investorům za poslední rok nárůst hodnoty akcie o neuvěřitelných 230 %. Za významným nárůstem stojí nejen boom spojený s umělou inteligencí, ale společnost také potvrzuje nárůst své hodnoty finančními výsledky.

I přesto, že ČNB dne 22.12.2023 snížila dvoutýdenní reposazbu, od které mj. odvíjí banky sazby na spořících účtech, o 0,25% na hodnotu 6,75% přichází AirBank překvapivě se zvýšením sazby na spořícím účtu pro částky nad 250 000 Kč na hodnotu 6% (částky pod úrovní 250 000 Kč jsou úročeny sazbou 5%). Horní limit není v rámci akce nastaven. Nezapomeňte však, že vklady jsou 100% pojištěny pouze do výše 100 000 EUR.

Rok 2023 je u konce, a tak je možné se ohlédnout zpět a podívat se, které akcie z indexu S&P 500 jsou mezi vítězi a které mezi poraženými.